10.10.2025
На текущей неделе принят в первом чтении законопроект, который ужесточает требования к деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Специалисты по банкротству и финансовой защите юридической компании "Фёдоров и партнёры" рассмотрели новое решение законодателей.
Напомним, что в микрофинансовых и микрокредитных организациях, в отличие от банков, проще получить деньги в долг. В них обращаются заёмщики, если:
- у них плохая кредитная история, из-за чего банки отказывают в выдаче кредитов;
- нет возможности подтвердить доходы;
- нужна небольшая сумма на короткий срок.
Микрофинансовым организациям будет запрещено выдавать гражданину более одного займа по ставке свыше 100% годовых, а также ограничивающий максимальную переплату по потребительскому кредиту 100% годовых. Вводится запрет МФО согласовывать индивидуальные условия по новому займу с полной стоимостью более 100% годовых, если у заемщика есть непогашенный займ с аналогичными параметрами в любой кредитной организации или МФО.
Кроме того, законопроектом предусматривается переходный период с 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года, в течение которого клиент не сможет иметь более двух одновременно действующих займов с полной стоимостью до 200% годовых.
По данным ЦБ, около 60% всех потребительских займов входят в «цепочки займов», когда заемщик берет новый кредит, не погасив предыдущий, или сразу после его погашения. Более половины таких займов переоформляются с увеличением суммы долга. В тело кредита включаются проценты и пени, не выплаченные за предыдущий.Принятый законопроект прямо это запрещает.
По договорам потребительского займа и по полученным правам требования МФО не смогут
- заключать соглашения об обновлении обязательств в такой же новый договор между теми же лицами;
- включать в основной долг по новому займу суммы непогашенных процентов, штрафов, пеней и других платежей.
Максимальная переплата будет снижена со 130 до 100% по займам до одного года.
Предельную сумму основного долга компании или ИП по микрозаймам перед одной МФО планируют увеличить до 15 млн руб. Сейчас ограничение – 5 млн руб. Такая норма, как объяснили в ГД, обусловлена потребностью рынка микрофинансовых организаций.
Напомним, что в течение последних двух-трех лет многие российские банки приобрели МФО. Так, по данным ИА «Банки.ру», в конце 2022 г. Росбанк приобрел микрокредитную компанию — «Польза-Финанс». Также МФО уже купили Альфа-Банк, Совкомбанк, TCS Group Holding (владеет Тинькофф Банком), OTP Bank, Банк Синара, «Уралсиб» и Экспобанк.
Приобретение микрофинансовых организаций позволяет банкам не только расширить бизнес, избежать конкуренции со стороны МФО, но и сохранить базу заемщиков, требования к которым со стороны банков ужесточены, в том числе из-за новых правил ЦБ в части необеспеченных кредитов.Напомним, что банкротство и реструктуризация задолженности являются действенными мерами для снятия кредитной нагрузки.
Для эффективного диалога с кредитными организациями обращайтесь к профессионалам. Юристы компании "Фёдоров и партнёры" уже помогли многим своим клиентам. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас.
Использованы материалы: dumatv.ru, banki.ru.