С 1 октября компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут в любой момент действия кредитного договора или займа попросить банки, некоторые МФО или госкорпорацию «ВЭБ.РФ» временно приостановить выплаты.
Для этого потребуется выполнить ряд условий, при соблюдении которых кредиторы обязаны предоставить отсрочку. Наши специалисты проконсультируют вас и помогут результативно взаимодействовать с банком.
Максимальные суммы кредитов/займов для каникул:
самозанятые – до 10 млн руб.;
микропредприятия – до 60 млн руб.;
малые предприятия – до 400 млн руб.;
средние предприятия – до 1 млрд руб.
В дальнейшем лимиты установит правительство. Если речь идёт о кредитной линии, учитывается меньшая из сумм – лимит выдачи или фактический долг.
Основные условия для получения отсрочки:
заемщик относится к категории МСП, имеющей право на поддержку;
договор заключён после 1 марта 2024 г. и по нему нет других каникул по закону;
на дату подачи заявления заемщик не находится в процедуре банкротства;
кредитор ещё не предъявил исполнительный документ, требование к поручителю или не обратил взыскание на залог;
если кредитор – МФО, она сама не должна быть субъектом МСП.
Обратиться можно любым способом, предусмотренным договором, а также письмом с уведомлением или лично под расписку. В случае возникновения разногласий с вашей кредитной организацией или иных вопросов обращайтесь за помощью к опытным юристам.
Срок каникул:
заемщик сам выбирает срок до 6 месяцев и дату начала (не раньше подачи заявления и не позже месяца после этого);
если срок не указан – каникулы автоматически предоставят на полгода с даты обращения.
Кредитор во время каникул не имеет права взыскивать залог;расторгать договор по своей инициативе;требовать досрочного погашения долга;предъявлять претензии к поручителям.Кроме того, в льготный период не начисляются штрафы, пени и неустойки.
Однако, кредитор продолжает начислять проценты по договору (или может снизить ставку по своему решению). Самозанятые, микропредприятия и малые компании перечислять их во время каникул не обязаны – проценты включат в основной долг. Средние предприятия платят проценты ежемесячно, при просрочке более недели сумма также попадает в основной долг. Дополнительные платежи за пользование кредитом во время каникул взимать запрещено.
Таким образом, у субъектов МСП появится бессрочное право требовать кредитные каникулы. Ранее такие меры были временными и распространялись лишь на отдельные категории, например, пострадавшие от пандемии отрасли или фирмы с мобилизованным единственным руководителем.
Наши кредитные юристы подготовили чек-лист, как бизнесу уйти на кредитные каникулы.
🙌 Кредитные каникулы для бизнеса и самозанятых
Кто может обратиться:
самозанятые, ИП, компании из числа МСП.
Кредитор:
банки, некоторые МФО, «ВЭБ.РФ».
Максимальные суммы кредитов/займов:
самозанятые – до 10 млн руб.;
микропредприятия – до 60 млн руб.;
малые предприятия – до 400 млн руб.;
средние предприятия – до 1 млрд руб.
Основные условия:
договор заключён после 1 марта 2024 г.;
заемщик не банкрот и по нему нет исполнительных документов;
на момент обращения не действуют другие каникулы;
МФО-кредитор не является субъектом МСП.
Срок каникул:
до 6 месяцев, дату выбирает заемщик;
если срок не указан – автоматически 6 мес. с даты обращения.
Запреты для кредитора:
взыскивать залог;
расторгать договор;
требовать досрочного погашения;
предъявлять претензии к поручителям;
начислять штрафы, пени, неустойки.
Проценты:
продолжают начисляться;
для самозанятых, микропредприятий и малых компаний – включаются в основной долг;
для средних предприятий – уплата ежемесячно.
Если вы имеете долг перед банком или иной организацией, получите консультацию нашего кредитного юриста: мы предложим лучшее правовое решение.