20.08.2025
С начала осени банки начнут в обязательном порядке контролировать и блокировать операции по снятию наличных в банкоматах, чтобы предотвратить попытки обналичивания под давлением мошенников. Чек-лист по снятию наличных с 1 сентября 2025 г. смотрите в конце этой публикации.
Приказ ЦБ утвердил перечень признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов, на которые должны ориентироваться банки. Признаки применяются с 1 сентября 2025 года.
Действия банка при выявлении признаков риска: если обнаружен хотя бы один признак, банк обязан связаться с клиентом и уточнить, добровольно ли он снимает деньги. Дополнительно вводится лимит — не более 50 тыс. руб. в сутки в течении 48-ми часов. В случае возникновения разногласий с вашей кредитной организацией обращайтесь за помощью к опытным юристам.
Признаки включают, во-первых, несоответствие характера, параметров и объема запроса на выдачу наличных денежных средств обычно совершаемым клиентом кредитной организации.
Признаками являются также превышение установленного времени направления ответа на запрос, несоответствие способа направления запроса обычно используемым клиентом, направление запроса в течение 24 часов после предоставления кредитных средств или поступления денежных средств на банковский счет, в том числе после закрытия вклада свыше 200 тыс. руб. или перевода крупной суммы через СБП.
Признаками являются наличие информации об уровне риска операции без добровольного согласия клиента и о факторах риска компрометации данных электронного средства платежа.Также признаками являются наличие информации о нетипичном поведении клиента, выявленной в результате анализа данных операторов связи, мессенджеров, владельцев сайтов и иных юридических лиц. Нетипичным поведением может быть снятие в необычное время суток, в другом регионе, на необычные суммы или чаще обычного, а также необычный способ снятия (например, вместо карты — QR-код). Считается подозрительной аномальная телефонная активность: резкий рост количества звонков и сообщений за 6 часов до операции, а также смена номера или устройства, привязанного к интернет-банку или «Госуслугам».
Признаками являются наличие информации о вредоносном программном обеспечении, например, наличие подозрительных приложений, на устройствах клиента и о нетипичных параметрах сессии дистанционного банковского обслуживания.Признаками являются пять и более отказов в выдаче наличных денежных средств в течение календарного дня и совпадение сведений о клиенте и его электронном средстве платежа со сведениями в системе противодействия правонарушениям (совпадение с данными госреестра нарушений, связанных с мошенничеством, наличие сведений от платежных операторов о повышенных рисках мошенничества).
Как получить крупную сумму, если банк ввел лимит, но ваши операции никак не связаны с действиями мошенников? Ограничения касаются только банкоматов. В отделении банка клиент может снять любую сумму, даже в другом регионе или часовом поясе. Однако лучше заранее заказать наличные, чтобы они были в наличии. При этом потребуется паспорт. Важно учитывать: при выдаче денег через кассу банк может взимать комиссию — обычно 1–2% от суммы.
Есть еще вариант перевести деньги на карту другого банка и снять наличные с нее. Однако в любом случае, сумма перевода от 200 тысяч рублей с последующим обналичиванием также подпадет под внимание банка.
Напомним, что также уже более года в России действует Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ"О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе", согласно которому банки должны возвращать клиентам украденные мошенниками денежные средства в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента. Законом установлены правила, когда этот порядок действует. За консультацией обращайтесь к юристу.
С 1 сентября 2025 г. в России вступают в силу и другие новые правила в сфере связи и финансовых услуг. Подробнее здесь.
Чек-лист: снятие наличных и защита от мошенников с 1 сентября 2025 г.
💡 Что банк сочтет подозрительным
- Снятие денег в необычное время, месте или на нетипичную сумму.
- Обналичивание в течение суток после: получения кредита/кредитки; досрочного закрытия вклада >200 тыс. ₽; перевода через СБП >200 тыс. ₽.
- Использование нового способа снятия (например, QR-код вместо карты).
- Резкий рост звонков и сообщений, включая за 6 часов до операции.
- Смена номера, устройства
- Подозрительные приложения на смартфоне.
- 5 и более неудачных попыток снятия за сутки.
- Слишком долгая операция из-за сбоев банкомата.
- Совпадение с данными о мошеннической активности из госреестра.
🚫 Что сделает банк
- Позвонит клиенту для подтверждения операции.
- Ограничит выдачу до 50 тыс. ₽ в сутки на 48 часов.
🔎 Как снять крупную сумму без проблем
- Обратитесь в отделение банка — лимитов нет.
- Возьмите паспорт.
- Заранее закажите наличные.
- Учтите: банк может взять комиссию 1–2% от суммы.
- Получите деньги в кассе банка.